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Costi di adesione e annuali dei fondi di categoria, attento a quelli in %, agli indiretti e agli incentivi

Sul sito, nella sezione i fatti, abbiamo aggiunto 2 pagine relative ai fondi chiusi di categoria:
- Costi di adesione iniziali
- Quota annuale di iscrizione

I dati sono stati raccolti dalle note informative dei vari fondi, prese dai siti Internet il 24 maggio 2006.

Alcune considerazioni:
1)  Costi di adesione
I costi di adesione a carico del lavoratore variano da 0 a 25 euro, con una media di 5,85.
Poichè il contributo aggiuntivo del datore vale solo se versato nel fondo di categoria, il lavoratore è 'costretto' a pagare quel prezzo, senza poter scegliere il fondo che costa meno.

2) Quota annuale fissa o in %
La quota annuale di iscrizione è o in cifra fissa, o in %.
Quella in cifra fissa varia da 0 a 159, con una media di 27,15.
Stessa considerazione del punto 1)

3) Perchè quota annuale in %?
Non capiamo perchè alcuni fondi chiusi di categoria(6 in totale) abbiano deciso di fare pagare una quota annuale in % sullo stipendio.
Infatti cosi' facendo il lavoratore paghera' sempre di più con il passare degli anni, perchè gli stipendi aumentano:
- per effetto dei rinnovi contrattuali
- per l'avanzamento di carriera.
Gradiremmo una spiegazione da parte dei sindacati e dai datori di lavoro che gestiscono quei fondi.

4) Costi indiretti non comparabili, dove è la COVIP?
Ci sono anche dei costi indiretti a carico degli aderenti, ma non siamo riusciti a fare una sintesi perchè sono indicati in modo non omogeneo e quindi non comparabile.
Ad esempio, i costi per la banca depositaria, a volte sono indicati a parte, a volte inclusi, a volte non c'è scritto niente.
La COVIP dovrebbe rendere obbligatorio uno schema per poter confrontare quei costi indiretti.

5) Incentivi al fondo se va sopra il benchmark, ma il rischio lo corre il lavoratore
Ci sono dei fondi  nei quali i costi indiretti aumentano se i rendimenti del fondo superano una certa soglia.
Quindi, ci sembra di capire, se i fondi rendono poco, il lavoratore paga tutti i i costi e ha un basso rendimento (che può essere anche negativo se la borsa scende e ha investito in azioni).
Se invece il fondo rende più di quanto previsto, il lavoratore paga sempre tutti i costi, ma non ha tutto il guadagno, perchè una parte deve darlo ai fondi, che vengono premiati anche se non hanno corso nessun rischio.
Anche qui, gradiremmo una spiegazione.

Abbiamo aggiornato il file Excel.

Testimonianza di un aderente al fondo di categoria Fonte, perplessità su elezione dei delegati

Pubblichiamo questa testimonianza di Antonio Berto, che ringraziamo, che ci scrive raccontando la sua esperienza di aderente al fondo Fonte (fondo chiuso di categore di Commercio, Turismo e Servizi).

Nel nostro Forum on line c'è una sezione per ogni fondo di categoria, scrivi la tua testimonianza, è molto utile per chi deve prendere la decisione entro il 30 giugno.

Sono iscritto da circa 3 anni al fondo fonte; verso metà  tfr, più un contributo mio più il contributo datoriale (al momento è l' 1,55%).
Quest'ultimo dato è il più importante e probabilmente  l'unico che mi ha spinto ad anticipare i tempi della riforma.

Sul Fondo:
il sito è così così, gli dare un 6 meno meno di incoraggiamento, è gestito da Previnet (assieme a vari altri fondi) sia la parte web che la parte di service amministrativo.
Manca del tutto una pur vaga idea dei soldi che ci frutterà l'iscrizione al fondo stesso (a parte i soliti discorsi che si rifanno alla normativa).

La segreteria di Roma l'ho trovata buona, sono gentili, veloci e competenti, anche se non gli si può richiedere più dei loro compiti di segreteria organizzativa.

I rendimenti del fondo sono scarsini, nell'ultimo anno sono circa il 2,5-2,6%, bisogna pure prendersi la calcolatrice e fare i conti a mano. Negli anni precedenti sono migliori senza essere mai strepitosi. I soggetti a cui è affidata  la gestione (assicurazioni e sgr) non sembrano i migliori sulla piazza.
Inoltre la gestione è monocomparto e dovrebbero partire più avanti altre linee.

Assemblea dei delegati: NOTA DOLENS.
Un giorno mi arriva a casa un bella busta per l'elezione dei delegati dei lavoratori, in sostanza 30 persone che, a loro volta, devono eleggere il consiglio di amministrazione.
Ebbene: UNA UNICA lista di 30 nomi per trenta posti, esempio Tizio che lavora al Billa, Caio che lavora alla Auchan ecc. ecc. mi si chiede di mettere una croce su un unico quadrato e rispedire. L'ho messa e, confesso, mi sono sentito un po' stupido....

Mi chiedo: siamo più di 20.000 iscritti, tutti maggiorenni, come dire un comune popoloso, è normale che avvenga una elezione senza possibilità di alcuna scelta per mancanza di candidati?

Prospettive: probabilmente rimarrò iscritto con il 50% del tfr e, se la normativa me lo consentirà, più avanti farò richiesta di riscattare tutto il capitale versato.
(ho letto una stima che dice che se il montante non supera i 50.000 euro si può richiedere il capitale al posto della rendita, sarebbe cosa buona e utile capire se è una cifra attendibile)

Excel dei fatti sui fondi pensione: rendimenti pluriennali, costi, aliquote di contribuzione, tasso di adesione, preferenze degli aderenti, etc.

Sul sito abbiamo aggiunto 17 pagine di fatti  tratti da fonti ufficiali, disponibili anche in un file Excel. Per ogni fatto trovi indicazione della fonte, cioè l'istituzione, documento e pagina o nome tabella: Fondi pensione 1) FONDI PENSIONE, RENDIMENTI PLURIENNALI dal 1999 al 2005     2) dal 1999 al 2004 Fondi pensione chiusi/negoziali/categoria 1) RENDIMENTI NETTI PER TIPOLOGIA DI FONDO/COMPARTO dal 2001 al 2005 2) AUTORIZZATI ALL'ESERCIZIO DELL'ATTIVITÀ dal 2003 al 2005 3) ISCRITTI E TASSO DI ADESIONE al 2005 4) FLUSSI CONTRIBUTIVI dal 2003 al 2005 5) ALIQUOTE DI CONTRIBUZIONE MEDIA RIFERITE ALLA RETRIBUZIONE LORDA dal 2003 al 2005 6) RIVOLTI AI LAVORATORI DIPENDENTI. CONTRIBUTI MEDI PER ISCRITTO dal 2003 al 2005 7) ONERI DI GESTIONE dal 2003 al 2005 8) REGIME DELLE COMMISSIONI PER TIPOLOGIA DI MANDATO al 2005 9) MULTICOMPARTO IN GESTIONE FINANZIARIA. ISCRITTI E ANDP PER TIPOLOGIA DI COMPARTO al 2005 10) ALIQUOTE DI CONTRIBUZIONE RIFERITE ALLA RETRIBUZIONE LORDA nel 2005 11) COMPOSIZIONE DEL BENCHMARK PER TIPOLOGIA DI INDICATORI nel 2005 12) MULTICOMPARTO E PREFERENZE DEGLI ADERENTI dal 2004 al 2005 Fondi pensione aperti 1) RENDIMENTI NETTI PER TIPOLOGIA DI FONDO/COMPARTO dal 2001 al 2005 2) ADESIONI INDIVIDUALI E COLLETTIVE dal 2003 al 2005 3) CONTRIBUTI MEDI PER ISCRITTO dal 2003 al 2005

FAQ - Fondo Pensione - Contributo obbligatorio del datore di lavoro - Se il lavoratore cambia fondo, ha diritto alla portabilità del contributo?

L'art. 14 comma 6 del Decreto Legislativo n. 252/2005 stabilisce che se il lavoratore, trascorsi 2 anni dalla data di partecipazione al fondo, decide di trasferire il suo montate presso un altro fondo pensione, "ha diritto al versamento dell'eventuale contributo a carico del datore di lavoro nei limiti e secondo le modalità stabilite dai contratti o accordi collettivi, anche aziendali."

Quindi solo se il contratto di categoria lo prevede il lavoratore ha diritto alla portabilità del contributo del datore.

I 2 fondi di categoria con il maggior numero di iscritti e che esistono da più tempo sono
- Cometa (industria-metalmeccanico),
- Fonchim (chimica).

Ad esempio, nel contratto industria-metalmeccanico, il contributo del datore è obbligatorio solo per il fondo chiuso di categoria Cometa (che addirittura sul suo sito evidenzia questa caratteristica come vantaggio), così come prevede l'art. 40 del Contratto nazionale di categoria:
"L’obbligo contributivo e di devoluzione del trattamento di fine rapporto, così come disciplinato ai commi precedenti, è assunto dalle imprese solo ed esclusivamente nei confronti dei lavoratori iscritti al Fondo di cui al primo comma."

Stessa cosa nel settore chimico e relativo fondo chiuso Fonchim; nel contratto nazionale di lavoro di categoria, parte V art. 3):
"A decorrere dall'1.1.01 le aliquote contributive paritetiche a carico dei
lavoratore e dell'impresa sono fissate nell'1,20% della retribuzione utile
per il calcolo del TFR."

Questo è un danno per il lavoratore che è quasi "obbligato" a rimanere nel fondo di categoria (gestito da sindacati e rappresentanti dei datori di lavoro), altrimenti perde il contributo aggiuntivo del datore di lavoro, che è significativo perché è circa il 10% delle somme conferite al fondo pensione!

In sostanza non c'è vera libertà di scelta, al di là delle chiacchiere che si leggono sui giornali o si ascoltano nei dibattiti in televisione.

E' una vera e propria trappola ai danni dei lavoratori.

FAQ - Fondo Pensione - Contributo obbligatorio del datore di lavoro - quando il lavoratore ne ha diritto?

L'art. 8 comma 2 del Decreto Legislativo n. 252/2005 stabilisce (oltre al TFR che ha il lavoratore ha conferito al fondo pensione)
"le modalità e la misura minima della contribuzione a carico del datore di lavoro e del lavoratore stesso possono essere fissati dai contratti e dagli accordi collettivi".

L'art. 8 comma 10 aggiunge:
"Nel caso in cui il lavoratore intenda contribuire alla forma pensionistica complementare e qualora abbia diritto ad un contributo del datore di lavoro in base ad accordi collettivi, anche aziendali, detto contributo affluisce alla forma pensionistica prescelta dal lavoratore stesso, nei limiti e secondo le modalità stabilite dai predetti contratti o accordi."

Quindi il lavoratore ha diritto al contributo obbligatorio del datore solo se:
- lo prevede il contratto nazionale di categoria o aziendale,
- il lavoratore versa i suoi contributi volontari nei fondi previsti dal contratto di categoria o aziendale ( e ad esempio nel settore industria-metalmeccanico e chimica, dove ci sono i 2 fondi pensione chiusi con il maggior numeri di iscritti, l'unico fondo ammesso è quello di categoria, gestito dai sindacati e dalle associazioni dei datori di lavoro).

Questo fatto è una grave limitazione della libertà di scelta del lavoratore, che è ulteriormente penalizzato nel caso volesse, dopo 2 anni, cambiare fondo pensione, perché perde il diritto alla portabilità del contributo del datore di lavoro!

FAQ - Fondo Chiuso/Negoziale/Categoria - Che cosa è?

E' una tipologia di fondo pensione, istituita sulla base di
- contratti o
- accordi collettivi o,  in mancanza, di regolamenti aziendali
diretta a soggetti individuati in base dell'appartenenza
- ad un determinato comparto, impresa o gruppo di imprese
- o ad un determinato territorio (es. una regione o una provincia autonoma).

E' gestito in modo paritetico da rappresentanti  dei lavoratori e dei datori di lavoro.

FAQ - Fondo Chiuso - Chi lo gestisce?

L'art. 5 comma 1 del Decreto Legislativo n. 252/2005 stabilisce che la composizione degli organi di amministrazione del fondo chiuso deve rispettare il criterio della partecipazione paritetica di rappresentanti
- dei lavoratori e
- dei datori di lavoro.

Non capiamo per quale motivo i datori di lavoro debbano gestire una parte dello stipendio dei lavoratori (il 6,9% della retribuzione lorda annuale), e abbiamo anche forti dubbi sul fatto che il sindacato faccia lo stesso (anche se in questo caso un minimo di logica c'è, perché in teoria il sindacato dovrebbe fare l'interesse dei lavoratori).

Con lo stesso principio il lavoratore dovrebbe ogni mese dare tutto il proprio stipendio a un ente gestito dal sindacato e dalle associazioni dei datori di lavoro,
e poi questo ente dirà al lavoratore in quali:
- benzinai fare benzina
- negozi/supermercati fare la spesa
- alberghi andare in vacanza
- negozi comprare l'abbigliamento
- etc.

L'art. 8 comma 7 lettera b1 prevede il silenzio-assenso nel caso che il lavoratore non esprima una scelta entro il 30 giugno (o entro 6 mesi dall'assunzione per i neo-assunti).
In questo caso il TFR va alla forma pensionistica collettiva prevista dagli accordi o contratti collettivi, cioè appunto i fondi chiusi.

In sostanza i sindacati e le associazioni dei datori di lavoro si sono garantiti per legge dei posti retribuiti per i prossimi decenni, il tutto con il meccanismo del silenzio-assenso e a spese dei lavoratori!